在八月底，九月初，地产行业终于迎来一系列好消息了。

存量房贷利率下调大概率落地

【资料图】

据统计，目前已经有六家银行对存量房利率下调一事表态。分别是交通银行、招商银行、中国农业银行、华夏银行、建设银行和中信银行。

29日，一张《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》的截图在网上传播。图中显示，该银行拟于8月30日(本周三)召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议。后经核实，截图为真。

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招商银行也表态说明，存量房贷利率下调也是势在必行，是大概率事件。从招商银行的表态来看，目前招商银行应该是制定了相应的预案，但是还没有最终的方案出炉。据悉，招商银行已经通过乐观情景、中性情景和不利情景来测算下调存量房贷利率的影响，并表示下调结果在可控范围内。

中国农业银行在29日晚些时候对存量房利率也进行了表态。

华夏银行在28日就存量房利率进行了表态。

除了以上四家以外，中信银行表示，后续将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任，兼顾好业务发展与客户经营的平衡。建设银行表示，存量房贷利率下调确实将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台，现在测算有一定难度，但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。

多家银行近几天的密集轮番表态意味着存量房贷利率下调极大概率不远了。

金九银十，毕竟国庆了嘛，存量房利率的下降可以减少买房者还贷压力，释放一波消费力。

存量房贷利率调整是有先例可循的。在2008-2009年，我国曾经历过一轮存量房贷利率的调降。但是今天的调降和2008年的调降迥然不同，毕竟今天的规模是38.8万亿，对银行净息差和利润的影响肯定比2008年的大。

此轮存量房利率下调的背景是提前还房贷潮，因为提前还贷的量对于银行来说太大了。购房者通过提前还房贷的方式节省了大量的利息支出，从而降低购房成本。但是对银行来说，提前还贷则不是什么好事，因为银行主要是通过收取利息来获得利益的。如果借款人过早地偿还贷款，银行的利息收入就会受到影响。除此之外，提前还贷还会导致银行流动性变差，进而导致银行的负债压力增加。

随着存量房贷利率的下调，提前还贷的因素会有一定程度的消解，购房者可能会暂停提前还贷。

对于地产而言，存量房贷利率的下调当然是利好刺激。存量房贷利率下调将降低购房者的还款压力，提高购房的实际购买力。这有望刺激潜在购房者的积极性，增加购房需求。特别是对于一些居民低收入群体和首次置业者来说，更低的贷款利率将使他们更容易实现购房梦想。

如果存量房贷利率下调，再叠加上一二线城市的降低首付比例、或者放宽认房认贷等一系列政策，对于地产企业的维稳将是有好处的。

认房不认贷也来了

就在今天，广州市人民政府办公厅发布了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。正式打响了一线城市“认房不认贷”的第一枪，这个信号具有强烈的积极意义。

这就是广州的首套房“认房不认贷”的政策，简单来说就是，在全国N个地方有房和贷款都不认，只要在广州没房，如果在广州买房就以首套房来算。而广州首套房的利率是三成。其他地方的贷款还清了最好，如果没有还清，在银行能贷款的总额会有一定限制，但是在广州买房的利率和首付款比例一律按照首套房执行。

该政策一出，想必会对广州的房地产行业起到提振作用。

那么，上海会不会执行认房不认贷的政策呢？其实挺难的，因为上海作为强一线城市，对于外地人才具有强大的吸附能力。一旦政策大幅度地放开，势必会大幅度地吸纳了周围城市的购买力，虽然于上海是利好，但是对其他城市却是不利的。作为头部城市，上海的政策更多还是以稳妥为主。

上述文章提到，上海的政策调整包括：社保由五年变三年，单身家庭具备购房资格，对于落户政策的放松，现有的积分政策向多孩家庭调整，首付和贷款利率的下调，上海五大新城的政策放松等等。

其中，由于上海的楼市的问题是冷热不均，分化严重，市中心的房子卖的比较好，而郊区的房子随便买都触发不了积分，销售成绩不尽如人意。在这样的情况下实施差异化的购房政策是理性的，所以关于五大新城的政策是最有可能落实的。